全国人大代表、中国太保战略研究中心主任周燕芳敏锐洞察到这一问题，强调年轻人亟需增强个人养老保障意识，并尽早配置个人养老金。她指出，通过发挥个人养老金长期累积优势，结合多元化的养老投资选择，年轻一代可为自己储备丰厚的长期养老财富。两会期间，周燕芳代表针对提升年轻人参与个人养老金配置提出重要建议。她提议，应加大税收激励力度，如调高个人养老金年度缴费上限至20000元，并强化EET模式下的税收优惠政策，以提高递延纳税的吸引力，鼓励更多年轻人加入其中。
尽管国家于2022年正式建立了个人养老金制度，相关实施办法也已发布并开始试点，但实际运行中出现了“开户热投资冷”的现象。数据显示，截至2023年底，个人养老金账户开户数达到5000万户，参与人数相当于2022年全国纳税人数的76.8%，然而缴存人数仅占开户总数的22%，人均缴存额约为2000元，远低于1.2万元的缴存上限。同时，投资人数仅占缴存人数的62%，反映出90后等年轻群体在开设账户后，对于养老金缴存和投资仍持谨慎态度。
造成这种现象的原因多方面：年轻人对个人养老金制度认知不足，长期养老储备意愿不强，现行税收政策对年轻人激励不够，账户管理灵活性受限，以及个人养老金产品的选择门槛偏高等问题。
对此，周燕芳提出了具有针对性的政策建议：
首先，加强个人养老金宣传普及，提升养老金融知识的认知度与年轻人参与积极性。由国家金融监督管理局主导，制定统一标准的养老金融知识宣教，携手各金融机构共同推广，创新运用新媒体手段，设计符合90后特点和喜好的宣传方式，引导年轻人充分认识到养老经济压力的重要性。
其次，进一步加大税收优惠力度，差异化设计税收政策，激发长期参与热情。建议为低收入尤其是缴存期超过十五年的90后群体提供财政补贴，同时上调个人养老金年度缴费金额上限至20000元，增强EET模式下的税收递延效应，吸引更多中高收入年轻人参与。
再次，针对年轻人需求特点，设计更具吸引力和灵活度的产品。允许在特定条件下提前取出部分个人养老金，例如本人及直系亲属重大疾病、伤残等情况，甚至考虑将子女教育、赡养老人、偿还债务等情形纳入部分领取范围，以增加制度的弹性与资金使用效率。
最后，优化服务流程，降低个人养老金产品选择的专业门槛。金融机构应提供更多便捷易懂的养老咨询服务，丰富优质的养老金融产品，以及医疗、养老服务咨询和绿色通道等增值服务，降低入门难度，激励长期缴纳，增强客户粘性，从而有效推动我国养老保险三支柱体系的完善和发展。
