2月29日，中国人民央行召开了优化支付服务推进会，针对老年人、外籍来华人员等特殊群体如何享受到更便捷的支付服务做出了具体部署。支付体系犹如连接千家万户的国民经济微血管，对于外籍人士来说，更是他们直观感受中国现代化程度的关键环节。下一阶段的工作核心是秉承“支付为民”的原则，坚持问题导向，多措并举，协同各方力量，致力于提升我国支付体系的包容性和多元性，着力解决老年人、外籍人士等特殊群体在支付过程中遭遇的不便。近年来，我国已构建起一个以中央银行支付清算系统为核心，商业银行、清算机构及非银行支付机构共同参与的覆盖面广、安全高效的支付清算网络，有效满足了各类经营主体和消费者的需求。我国零售支付的数字化进程尤其迅猛，个人银行账户拥有率超过95%，超越中高收入经济体平均水平；移动支付普及率高达86%，在全球范围内位居榜首。然而，在肯定成绩的同时，我们亦需正视存在的不足与挑战：行业格局尚待优化、合规风险意识仍需加强、开放合作水平亟待提升。其中最为突出的问题是，部分群体如老年人和外籍人士在支付便捷性上存在明显困难，尤其是操作便利性方面急需改善。由于未能熟练掌握移动支付工具，他们在生活和工作中频繁受阻，严重影响日常生活和社会参与度。这种因支付障碍导致的“数字鸿沟”现象，将一部分人群排斥在现代社会之外，背离了社会公平正义的原则。
因此，无论是商业银行、支付机构还是清算机构，无论是金融管理部门还是地方政府、各商家，都必须深刻认识并提高站位，坚定践行“支付为民”的主基调，加快完善相关政策法规，增加必要的资源投入，突破支付服务瓶颈，共同打造一个更为开放、包容且多元化的支付体系与支付环境，确保各类人群都能公平享有便捷、安全的支付服务。尤其是在支付方式选择和支付工具创新时，应充分考虑城乡差异和不同群体需求，避免单一追求数量和速度，尊重并保障所有用户的选择权和使用习惯。
值得注意的是，近年来个别地方政府力推“无现金城市”，片面推崇单一移动支付产品，甚至出现歧视现金的现象，以及一些地区、行业拒收现金和银行卡，给习惯使用现金的老年人群体带来了诸多不便。对此，中国人民银行已于2018年7月发布第10号公告，明确规范人民币现金收付行为，严禁任何形式的拒收现金，并要求不得炒作“无现金”概念。下一步，要加快修订《中国人民银行法》等相关法律法规，对拒收现金等行为设定明确的处罚标准，提高违法成本，从而为包括老年人、外籍人士在内的各类人群营造更好的支付结算环境。金融机构和支付机构需特别关注弱势群体的需求，保留必要的人工服务窗口；公共服务窗口单位不应以降低成本为由拒绝提供现金服务，同时要改进找零难等问题。
多数欧美发达国家和地区至今仍将银行卡和现金作为主流支付工具，外籍人士普遍不习惯使用移动支付。随着入境免签等政策的实施，越来越多外籍人士来华工作生活，而以移动支付为主的国内环境给他们带来不少困扰。为此，未来应按照“大额刷卡、小额扫码、现金兜底”的原则，从多维度提高支付便利性，以更好地适应外籍人士日常支付需求。例如，优化境外银行卡受理环境，在重点城市商圈增加外卡POS机具，适当降低外卡手续费；简化移动支付工具绑定外卡流程，扩大数字人民币试点应用；增设机场换汇柜台和自助设备，方便外籍人士兑换人民币现钞。同时，稳步引入外资进入境内支付市场和银行卡清算市场，进一步优化市场竞争格局。
提高支付便利性和包容性是一项艰巨的系统工程，不仅要注重前端服务便利化，还需拓展各类支付场景，拓宽银行卡和现金在各种场景中的使用。在旅游景点、演出展览、体育赛事、交通出行、医疗美容等领域，需要全链条、全场景的协同整合。金融、商务、文旅、交通、外事、公安等部门及市场主体应通力协作，共同推动支付便利性和包容性的不断提升。事实上，一些机构已采取多项措施，例如中国银联发行的银联卡产品广泛应用于境内商户消费及ATM取现；银联商务积极推广外卡受理业务，仅在上海就为众多商户开通了外卡受理服务；中国工商银行推出的“外卡内绑”移动支付业务，使得外籍人士可以便捷地通过微信、支付宝实现外卡支付。
尤为重要的是，支付行业应当站在建设全国统一大市场的高度，加速推进支付领域的互联互通。相关部门需出台更多针对性措施，支付机构需提高认识并加强整改，地方政府需破除地方保护主义，消除利益壁垒，拆除支付障碍，改变市场分割局面，从根本上为广大用户，包括老年人、外籍人士在内，提供更优质、高效、安全的支付产品和服务。支付清算体系作为金融基础设施的重要一环，其建设和完善对于我国向金融强国迈进具有重大意义。打造一个更加便利、更具包容性的支付清算体系，将有力推动我国早日实现金融强国的战略目标。
