资产品的投资回报率之间的差异。费用差指的是保险公司为承保的客户支付的保险费与收取的保费之间的差额。死差指的是保险公司为未发生赔付但可能因为疾病或其他原因死亡的客户支付的保险费。 综上所述，战后日本保险业的破产反映出利润来源不稳定，投资回报率低于成本的风险，以及对利率政策的敏感度。这主要由保险公司过度依赖利差来获取利润，导致了盈利能力的下滑。同时，由于费用差和死差的比例较小，且易于计算，因此在某种程度上对公司的稳定性影响较小。
《战后日本保险业的问题及其解决之道》
战后的日本保险业，经历了从兴盛到衰败的过程，其中的投资回报率和费用差的问题一直是业界关注的焦点。本文将探讨这些问题，并分析其背后的深层次原因。
首先，我们需要理解的是，战后日本保险业的破产主要是由投资回报率低、费用差小等因素引起的。当时，日本保险业已经高度商业化，过度依赖利差获取利润，忽视了风险控制和对市场需求的研究。这种行为最终导致了公司的盈利能力下滑，经营困难，从而引发破产。
其次，费用差是保险公司为未发生赔付但可能因为疾病或其他原因死亡的客户支付的保险费与收取的保费之间的差额。这个部分通常被视为投资回报率的一个重要因素。然而，日本保险业在这方面表现得并不理想。虽然公司为某些客户的费用支出较大，但在无法赔付的情况下，这些费用并没有得到充分回收，反而增加了公司的运营压力。
再者，死差是指保险公司为未发生赔付但可能因为疾病或其他原因死亡的客户支付的保险费。这是一个相对容易计算的部分，但是它也反映了保险公司对客户需求的理解不足。在日本，许多保险产品并不是为了预防潜在的损失，而是为了提高人们的幸福感，这一点在日本社会中非常流行。
面对上述问题，日本保险业采取了一些措施来解决问题。例如，通过设立风险管理机构，进行市场调研，提高保险产品的竞争力；通过改革定价机制，合理调整保险费用；通过提高服务质量和效率，提升客户满意度。
总的来说，战后日本保险业的问题既有内部的原因，也有外部的因素。要解决这些问题，需要保险公司在发展过程中更加注重风险控制和客户需求的研究，同时也需要政府和社会的支持。只有这样，日本保险业才能真正实现长期稳定的发展。