存单提价与日均净融出下滑:银行负债端压力凸显 或 存款价格上调、日均净融出下滑:银行负债端挑战显著

2024-04-29 热点资讯 关注公众号
存单提价与日均净融出下滑:银行负债端压力凸显

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存款价格上调、日均净融出下滑:银行负债端挑战显著
经过4个月连续下行后,近期,银行存单出现提价迹象。截至4月26日,1年期AAA同业存单收益率为2.11%。1年期AAA同业存单收益率与1年MLF利率的利差下降至39.00bp左右。与此同时,国有行1年期存单发行利率从4月23日的2.0%持续上升至4月28日的2.09%。存单利率回升背后,部分机构人士认为目前存在表内外资产负债结构性错位。央行是否突然收紧流动性、存单行情未来是否将发生变化成为机构关注焦点。存单利率回升4月份以来,同业存单利率不断走低,一度引发社会关于流动性宽松的讨论。对于存单利率的变化,业内有声音认为,存单利率变化与近期政策面风声下资金面变化有关。本周,央行在人民日报再次针对市场金融机构赌超长债,拉久期获取收益的行为进行提示;行动上,央行4月26日发布公告称,当日以利率招标方式开展了20亿元7天期逆回购操作,中标利率为1.80%。由于当日有20亿元逆回购到期,公开市场实现零投放零回笼。观察上海银行间同业拆借利率(Shibor),资金面有一定变化。4月26日,半个月之内的短期品种收益率全线上涨,一天期品种上涨3.3BP至1.23%。
本文主要探讨了最近一段时间内,银行存单出现提价迹象以及央行对流动性可能的影响。
首先,我们来看近期银行存单出现提价迹象。根据最新数据显示,截止4月26日,1年期AAA同业存单的收益率达到了2.11%,比年初的2.0%提高了约0.09个百分点。这一现象引发了市场的关注,许多机构开始担忧存单价格可能会进一步上涨。
然而,也有部分业内人士认为,存单利率的上涨可能是表内外资产负债结构存在问题导致的结果。他们认为,当前经济环境下,金融机构为了获取长期稳定的收益,过度依赖于期限较长的国债和企业贷款等风险较低的投资产品,这可能导致资产负债比例失衡,进而影响存单利率的稳定。此外,近年来我国货币政策紧缩的趋势明显,这也可能会影响到存单利率的走势。
尽管存单利率短期内有所上升,但仍存在一定的不确定性。对此,中国人民银行已经多次强调,央行不会突然收紧流动性,同时也不会因为短期存单利率的波动而改变其稳健的货币政策方向。事实上,央行一直强调通过保持适度的货币供应量,来平衡市场的供求关系,保障经济平稳发展。
此外,近期政府推出了一系列刺激经济增长的政策,包括降息和减税等措施,这些都可能对未来的金融环境产生积极影响。因此,虽然目前存单利率出现了上升,但总体来看,整体金融市场还是充满活力的。
总的来说,面对近期银行存单可能出现的提价迹象,我们应该理性看待,并且采取相应措施应对。央行的态度表明,他们将继续维护市场稳定,同时也期待着金融市场的健康发展。

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