央行发布的最新金融统计数据里，有个数据很有意思。

截止2月末，住户存款月达到143.24万亿。而2024年初，我国总人口才14.09亿，相当于人均存款超10万，注意这是“人均存款”而不是“存款总额”。

为什么我不知道自己有这么多存款？不要拦着我，我要去消费。

央妈的统计都是比较严谨的，不至于胡编乱造，从平均来看，大家还是很富有的，什么发放消费券、刺激消费，完全不需要，买房买车那是分分钟的事。

既然宏观数据没有问题，抠细节的话问题可能就出在“被平均”3个上。

如今的财富分化很严重，资产相对高度集中于一小部分人，剩下大部分可能都是蹲城中村，朝九晚五的打工人。

有实际数据调研，根据招行公布的2023上半年报告，个人客户共1.9亿，其中资产在1000万以上的私行客户有14.3万人，占比0.1%；户均资产2800万，总资产占比23.6%。

日均资产在50万以上的金葵花客户有444万人，占比2.1%，户均资产236万，总资产占比62.4%。

剩下的都是户均存款仅1.3万普通客户，数量却高达1.58亿人，占比98%，这部人总资产仅占招行存款量的14.1%。

来，给你解释下！相当于在招商银行里，约2%的人手握86%的总财富，剩下98%的人总资产不足他们的零头。

当然，如果我的存款和小马哥这些大佬的总资产平均一下，福布斯富豪榜必须有我一席之地。

可支配收入不足2800元，何来人均存款超10万？

底层基础决定上层建筑，居民人均存款多少取决于大家收入情况。

按照国家统计局的数据，2023年全国居民可支配人均收入是39218元，扣除通货膨胀的因素后，比上年名义上增长6.1%，而属于平均工资性收入是22053元，增长7.1%。

再来看收入中位数，2023年全国居民可支配的人均收入中位数是33036元，增长5.3%，折算成月收入是2753元，你也可以理解为，去年人均可支配收入中位数还不足2800元/月。其中农村居民人均收入中位数是18748元，增长5.7%，城镇居民可收入中位数是47122元，增长4.4%。

可能你不信，会存在消费者偏差，人均可支配收入代表不了什么，那就来看看全国31省平均工资。

《中国统计年鉴2023》显示，2022年城镇私营单位里。只有上海和北京两地企业就业人员年平均工资超过10万，江苏、广东、浙江超过7万，重庆、海南、天津、福建、西藏为6万，而最低的山西全省年平均工资只有47000多，黑龙江只有45000多。

再来看2023年的人均可支配收入。

北京、上海全年人均收入突破81000元，位列全国第一二名，浙江以63000元排第三，广东则以49327元人均可支配收入紧跟其后。

赚的多，消费也多。

大上海人民能赚也最能花钱，2023年人均消费支出达到5.3万元，浙江、北京居民人均消费支出也超过4.2万和4.7万，广东居民人均消费也有3万+。

“平均”是平均，而你是你，人均收入超8万，平均消费3万+，不代表人均土豪，任性消费，有可能你只是蜗居城中村，日均消费不足30元，一个臭打螺丝的社畜。

作为底层的可支配收入还不足2800元，平均工资也不高，但物价、消费也不见得很低，如果说中产人均存款超10万，可能还会有说服力，但我怎么也想不通，占比大多数的蜗居城中村，臭打螺丝的社畜，平均工资不足5000，可支配收入不足3000的年轻人，他们的存款是怎么超过10万的？难道是一年不吃不喝不用积累起来的？

存款余额越多，不代表有钱！大部分年轻人还是买不起房，也买不起车。

人均存款越多，并不能代表居民就越有钱，这不是一个伪命题。影响老百姓储蓄的因素有很多，可支配收入、消费意愿、个人金融问题。

一般来说，高收入的一二线城市居民工资更高，存款余额也会更多，且低收入人群基本都是“月光族”，特别是现在的年轻人，高收入人群因为可支配收入更多，储蓄的意愿会比低收入群体多，这也就解释的通为什么北上广深等一二线城市人均存款普遍比三四线城市要高。

退一步来说，即便像央妈说的那样“住户存款人均10万”，也有很多年轻人是既买不起房也买不起车。

按照2023年国内城市房价，深圳、上海、北京平均放房价超过7万/㎡，次一点的广州也是4.6万/㎡，买一套100房三居室也要小600万，三成首付就要180万，一线城市工资高、可支配收入也多，月入3万的中产面对这个首付，也要不吃不喝积攒5年才能存够，底层打工的年轻人起码要在后面加个0。

大城市收入高房价自然也高，小城市就便宜很多。

没错，像旅游圣地桂林才4500元/㎡，河南禹州4930元/㎡，山东菏泽也才5800元/㎡，100平米房子也才60万不到，但不要忘记这些地方收入同样不高，人均工资还不足5000元/月，大多数人徘徊在3000元左右，一年工资不吃不喝加起来都没10万，更别提买房。

你很疑惑，身边朋友好像都买了房也买了车，那是错觉，大部分都是靠父母帮衬，只有少部分是自己艰辛创业实现。新能源车价格现在确实卷的很厉害，但年轻人要买车也不容易，跑网约车的给点首付，贷款买个比亚迪秦、广汽埃安，价格还便宜。

但新车价格越来越高也是真，问界M7、理想L8、小鹏G6、极氪001这些年轻人追捧的车，起步也是20万+，大城市收入高的年轻人还是可以买，但剩下的估计也就只有流口水的份。

如果年轻人单靠自己微薄工资收入，连“人均10万存款”都达不到，何谈买房买车？存款余额越多，不代表你就越有钱。

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这篇文章讨论了一个很有意思的社会现象：中国的住户存款规模逐年增长，但实际人均存款却远低于市场平均水平。分析了造成这一现象的原因，包括“被平均”的原因以及与居民收入、消费意愿等因素有关。
文章指出，虽然住户存款在2022年末达到了143.24万亿人民币，但这并不意味着所有人的存款都有10万人民币以上。实际上，中国的一些富裕地区，如上海市和北京市，其存款水平已经超过了全球平均水平。
此外，文章也揭示了为什么在收入分配不均的情况下，很多人依然追求较高的人均存款。这部分人群可能是受“被平均”现象的影响，认为通过增加储蓄就能获得更高的收入。但实际上，房价、生活成本、公共交通费用等都需要家庭成员共同承担，所以即使增加储蓄，也不能直接提高生活质量。
最后，文章强调了现代社会中的一个误区，即存款余额越高，就越富有。然而，事实并非如此。随着经济的发展和生活水平的提高，很多人已经开始意识到储蓄并不是财富增值的最佳途径，而是应该注重投资和消费。
总的来说，本文提醒我们，虽然居民的收入和消费观念在不断变化，但是储蓄仍然是维持稳定生活的重要方式之一。我们应该正确看待财富，既要看到经济增长带来的财富增长，又要看到如何合理利用这些财富。