来源：密探财经（ID：Spy Finance）

刚刚，"头部城商行"上海银行公布了2023年业绩快报，在按年新晋“3万亿”总资产规模扩张的背景下，很值得审视。

去年，上海银行实现营收505.6亿元，同比下降4.8%；归母净利225.45亿元，同比增长1.19%；扣非后归母净利222.37亿元，同比增长1.11%。

就上海银行最近10年业绩看，除了2017年下跌3.72%外，连续下跌两个会计年度的就是2022年与2023年，而且跌幅还不算低。

再看盈利能力，上海银行最近十年归母净利持续降速，自2019年跌破“两位数”增速后，近两年增速只有1%稍多点。

2023年底，上海银行总资产约3.086万亿元，较上年底约2.876万亿元而言，成为按年首次新晋“3万亿”总资产规模的3家头部城商行之一，且增幅达到7.19%，继续保持了稳步扩张的步伐。

其中，上海银行客户贷款和垫款总额1.377万亿元，较上年底增长5.55%；总负债2.846万亿元，较上年底增长7.14%，其中总存款1.64万亿元，较上年底增长4.37%。

同期末，上海银行不良贷款率1.21%，较上年底1.25%下降0.04个百分点，看2020年至2023年依次是“1.22%、1.25%、1.25%、1.21%”，不良率已冲高回落，但仍高于2009年至2019年的历年不良率，如2019年1.16%。

截至去年底，上海银行拨备覆盖率272.66%，较上年末291.61%明显下降了18.95个百分点，跌回到了2017年底的水平，要知道2018年底至2021年底的各年底拨备覆盖率均在300%以上。

去年10月，上海银行深圳分行向深圳市中级法院申请起诉宝能系、姚振华等系列被告，系25.8亿元本金借贷合同纠纷，背后是其陷入深圳旧改泥沼，参考阅读《上海银行卷入深圳旧改：曝近26亿不良贷，起诉宝能及姚振华等》。

除此之外，上海银行的“大麻烦”还在于被监管重罚。

去年4月，上海银行因牵涉结售汇、外币理财、内保外贷等8项违法事实被国家外汇管理局上海市分局罚没9854万元，近几年来外汇处罚案例中金额巨大的一笔。

去年11月，上海银行又被国家金监总局罚款1380万元，主要系“不良贷款余额数据报送存在偏差、漏报多项EAST数据及理财产品期限错配”等涉及32项违法违规事项。

去年底，时任上海银行、副董事长、行长朱建辞职后不久，由2016年起一直担任上海银行副行长的施红敏“接棒”代理行长。今年1月底，施红敏担任副董事长及行长获得监管批复。

今年2月初，上海银行曾发布了一篇《扎实做好金融“五篇大文章” 服务实体经济高质量发展》的重要文章，称要“加码养老金融、发力科技金融、践行绿色金融、深耕普惠金融、做实数字金融”，打造转型样本。

这足以看出，站在“3万亿”规模之上的上海银行，战略思路清晰，转型突围野心也非常强烈。

结论：
随着头部城商行的扩张，上海银行近年来实现了盈利的稳健增长，但依然面临一些挑战。虽然不良贷款率有所降低，但仍需警惕市场风险。对于下一步的发展策略，上海银行需要继续强化风险管理，加大合规力度，提升服务水平，并积极探索新的业务模式和服务领域。
建议：
一是加强合规管理，防范市场风险。监管部门应加强对企业的监管，严厉打击违规行为，确保市场的健康发展。
二是加快数字化转型，提升服务效率。金融科技的发展将深刻改变传统零售银行业务，上海银行应及时拥抱变革，利用大数据、云计算等技术，提升金融服务的效率和质量。
三是拓展新的业务领域，满足市场需求。随着消费者需求的多元化和个性化，上海银行应积极开拓新的业务领域，以适应市场的变化。
四是注重社会责任，提升品牌形象。企业不仅要有良好的经济效益，更要有良好的社会形象。上海银行应在追求经济利益的同时，关注社会公益，提升品牌形象。