《财经》新媒体 撰稿人 舒志娟/文   王婧雅/

又有基金一日售罄。

走过去年的市场跌宕，基金行业在龙年迎来了发展的新机遇，成为投资者寻求稳健收益的优质选择。新基金发行市场火热升温，爆款频现。3月以来，就有15只债券基金宣布提前结束募集，更有不少 “日光基”一日售罄。

3月1日，“华商同业存单指数7天持有”发行首日大卖，不得不启动比例配售，一日售罄。紧接着，3月19日，“中欧稳悦120天滚动持有债券基金”，也在短短一天内完成了募集任务。

受益于股市的回暖，公募基金近日再燃一把火，据中基协3月18日披露的数据，截至2024年2月底，公募基金总规模达29.3万亿元，突破历史规模。其中，债券基金规模单月增加超3000亿元，权益类基金2月规模增加7000多亿元。

在这种谨慎乐观的氛围中，更多理性而睿智的投资者，投身再次火爆的基金投资，寻找财富机会。而他们在谋求财务增值之前，首先把“省钱”放在了理财的首位。

中年人理财更看重节流

 据《基金投资平台用户调研报告》显示，中年群体更善于捕捉短期机会，会频繁交易，拥有这一习惯的人在该年龄群体中占据了37.2%。而在选择基金投资平台时，“安全”、“省”、“专业”、“稳健”更受他们青睐。其中，“省”的需求排在前列：不仅要省钱，获得较好的投资回报，更要省时、省力、省心。

 当下，不以年龄自我界定，而在身心状态、生活方式、投资理财等方面追求与时俱进的“新中年”群体，经历了经济发展的红利时期，完成了一定的财富积累，成为消费的中坚力量。不过，他们虽然可以为了商品带来的情绪价值和功能价值一掷千金，但在省钱攒钱的道路上，丝毫不手软。

 前述报告指出，在看重“省”的多重体验的投资者中，倾向于使用京东金融App的人占比更高。以将“平台操作体验简单、功能省心方便”选项置于首位的受访者为例，这一群体倾向于使用京东金融的比例为34.22%，而其他基金平台则分别为30.92%和28.88%。

 不难发现，在经济新周期下，“省钱即挣钱”正在成“新中年”群体的新理财观念。在这背后，与他们所处的生活阶段、经济压力和对风险的敏感度等多方面因素息息相关。

 一方面，“新中年”们往往面临家庭和事业的双重压力，在这种情况下，任何投资上的损失可能对他们的经济状况产生较大影响。另一方面，随着年龄的增长，“新中年”往往更加注重稳健和保守的投资策略，尤其是市场行业处于动荡期，这种观念更加明显。因此，通过“省”来积累更多的资金，对于他们而言实际上是一种风险规避的策略。

 不仅如此，“省”也是当前互联网基金业务所追求的核心发展方向。在基金行业顺牛市“起飞”的时代，各公司一心提高收益，却鲜少谈及帮用户节省成本。而在行情动荡的当下，如何让投资者在时间、成本、精力上能更省一些，正成为互联网基金平台的新目标。

“0费率”基金年卡受中年基民欢迎

如何才能省呢？当入手一只基金时，通常需要缴纳申购费、赎回费，以及管理费、托管费和一些隐藏在基金资产成本里的费用，这些最终都得由投资者来买单。每年总计费用大约在3.5%，其中申购和赎回费占据一半以上。看似不起眼，但多种费用叠加累积下来，却是一笔不小的开支。

 因此，对于中年基民而言，基金申购和赎回费用节省是更实在的利益。他们成为基金年卡的忠实用户，图的就是省钱、省心、省力。

 这一明确的客户需求促使互联网金融平台，推出各自“基金伴侣”，卷起“费率降级”之战。随着基金费率掀起降价潮，京东金融也加入战局，升级理财权益卡（年卡），买基金申购、赎回费率降至0折，为互联网主流理财渠道的费率战火又添了一把柴。

 京东理财权益卡到底能为投资者节省多少成本？

 丁磊在一家外贸公司就职，尽管大学里学习的是经济专业，但他在投资方面却十分“保守”。去年，他入手“中信建投质选成长混合A（混合型-偏股）”基金，正常申购费率为1.5%，按照每月定投1万元，使用京东理财权益卡最新服务标准，申购费0元，全年可节省1773.4元。在他看来，服务费降下来，相当于收益涨起来。如果根据行情主动调仓、交易更频繁，0赎回费的让利举措，省钱的数额将更大。

 程序员卢安平，有7年的投资经历。2017年12月14日，卢安平首次在平台申购基金，至2023年6月19日，累计产生了7200.54元的基金交易费。自2023年6月20日，卢安平成为京东理财权益卡用户后，截止2024年2月21日，在不到一年时间内节省4343元申购费，平均每天节省17.58元。卢安平表示，成熟的中年人，也是成熟的理财人，绝不把钱浪费在交易费上。

 金融行业资深观察人士郭磊指出，降低基金费率，可以让投资者在同等市场条件下，获得更高的实际收益。更为重要的是，提高了市场的竞争性和透明度，使得投资者能够更加清晰地了解基金产品的性能，从而做出更明智的投资决策。

基金降费成大势所趋

实际上，基金降费潮仍在持续，包括广发基金、富国基金、汇添富基金等在内的51家基金管理人先后调降旗下产品管理费率，基金降费让利已成为行业大势所趋。从侧面反映出，公募基金行业正逐步走向成熟，推动机构和用户达成共享财富增值的双向奔赴。

 不过，纵观市面上的“基金伴侣”服务，无论是理财卡还是VIP卡，尽管名字不一，但大多对资产都有一定要求。其中，有些平台的理财卡最低要求30万元起步，并设有V1、V2、V3等级；而其他平台的理财卡也有10万元的起始门槛，同时根据客户的资产规模，将VIP客户分为“V1至V6”的六大等级。若投资者想享受更高级别的服务和权益，互联网理财平台一般需要达到资产100万的V3级别，而传统机构的资金标准则更高，券商为200万，银行是600万。

 相比之下，96元的京东理财权益卡则无持仓门槛，除享受0费率外，还能免费获得京东PLUS会员，将投资和消费权益打通，被众多网友收入小红书“省钱攻略”之中。

 这一普惠金融实践，更是俘获了中年基民的“芳心”。京东金融因各方面体验都以“省”为目标，故在当下行情中能精准命中投资者需求。在智富一代看来，打破投资起点限制，无论账户内是否有预存资金，只要愿意，都可以享受优惠服务，这种设计可以让更多人有多机会参与到财富增值的过程中来。

 在这背后，对行业提出了更高的要求。唯有与时俱进，赶上科技进步的步伐，才能保持基金销售的市场份额。其中，京东金融通过自研的中后台支持系统，自建KYC-KYP-KYM用户推荐体系，帮助投资者进一步优化个人资产配置、提升投资决策效率，免去了劳心劳力去做初步筛选的困扰。同时还将AIGC能力融入投资的各个环节，让投资者获得金融产业知识快速检索和分析的能力。

 在业内看来，在“新中年”的心目中，增值就是硬道理，省钱才是真王道。而背靠互联网大厂的基金平台，不但形成了各具特色的财富管理生态圈，还能通过互联网公司的大数据体系，可以针对优化个人资产配置、提升投资决策效率等方面提供差异化的服务，能够帮助他们在当下向好的市场行情中面对更多的选择和挑战。（应采访对象要求，文中人物均为化名）

 提示：投资有风险，理财需谨慎。

在中国经济新时代背景下，新基金发行市场热度升温，爆款频现。这不仅因为股市的回暖，也得益于公募基金行业的重新焕发活力。在这个过程中，我们看到了更多理性的投资者，投身再次火爆的基金投资。
在财务稳健性成为了投资者追求的第一要素的同时，人们越来越关注“省钱”。越来越多的消费者转向线上理财平台，开始寻找高效、便捷的投资方式。理财意识逐渐觉醒，消费者开始更加理智地规划自己的财富。
中年人理财更看重节约和实用。越来越多的投资者意识到，节省是实现财富增值的重要途径之一。他们将节省作为自己理财的重要原则，选择符合自身实际情况的产品和服务。
京东金融推出的“0费率”基金年卡受到广大消费者的欢迎。它不仅降低了购买、赎回基金的费用，还提供了丰富的增值服务，如专享的理财权益、优先参与权益调整等，真正实现了投资理财的便捷化和人性化。
与此同时，金融科技的发展也为投资者带来了更多的可能性。例如，京东理财权益卡利用大数据技术进行个性化的资产配置和投资策略制定，让用户可以更加灵活地进行财富管理。
总的来说，现在的投资者更加注重投资的安全性和长期效益，而不是单纯的短期利益。在互联网环境下，理财不再是高高在上的概念，而是变得更接近生活，更贴近用户需求。因此，我们需要不断学习和适应新的理财理念和工具，以更好地管理和实现财富增值。