埃及镑近期暴跌40%，显示出全球经济的动荡。这种情况是由恶性通胀、高债务和外汇短缺等问题引起的。作为个人投资者，我们需要认识到全球经济环境的变化，并通过多元化的资产配置来规避风险，特别是要考虑到货币的影响。此外，拥有可以快速转换为购买力的渠道也非常重要。货币崩盘往往在短时间内发生，因此必须提前做好准备。
在以美元为主导的全球经济潮汐中，每一次美联储加息都可能给一些经济体带来严重的问题。
3月6日，埃及货币突然崩盘，埃及镑兑美元的汇率暴跌近40%，汇率一度跌至1美元兑50.55埃及镑，创下历史新低。
埃及，这个拥有深厚历史和文化底蕴的古国，其历史可以追溯到公元前3100年。作为人类文明的重要发源地，埃及对科学、艺术、宗教和哲学的发展产生了深远影响。然而，尽管我们会认为埃及是一个强大的国家，但为什么会出现货币崩盘的情况呢？
#01
埃及磅暴跌的原因
在这一轮美元加息潮中，除了埃及之外，还有几个国家的货币也崩盘了，包括阿根廷、斯里兰卡、土耳其、津巴布韦。他们被戏称为“全球五大货币崩盘俱乐部”。他们的货币崩盘主要原因也大致相同：恶性通货膨胀，债务高企，外汇极度紧缺。
埃及的土地面积达到100万平方公里，看似辽阔。然而，沙漠占据了全国的90%，真正适合人类居住的地区仅不到5万平方公里。埃及是阿拉伯世界人口最多的国家，总人口约1.1亿，其中60%的人口生活在贫困线以下或者接近贫困线。这1亿多人口全部挤在狭窄的尼罗河流域，人口密度全球最高，耕地最少。
如此环境下，埃及粮食严重不足。它是世界上最大的谷物进口国，主要从俄罗斯和乌克兰进口粮食。2022年俄乌战争爆发后，乌克兰的粮食产量骤降，而俄罗斯受西方国家制裁，粮食无法出口。这导致埃及的粮食价格猛增，通胀进一步恶化。2021年底，埃及的通胀率约为5%，到2023年，平均通胀率达到了34.1%。
埃及的产业有限，收入主要来自侨汇、旅游业和苏伊士运河。疫情严重打击了旅游业，而突如其来的红海危机破坏了运河的繁荣。苏伊士运河曾每年为埃及带来上百亿的收入，但为了规避风险，多家国际航运公司暂停了红海航线，使这条关键航道陷入停滞。在此背景下，侨民看到了埃及镑贬值的风险，纷纷暂停或延迟向国内汇款。
国内经济形势严峻，外汇创收能力不断受挫，埃及政府只能不断举债。据埃及央行数据，2023年埃及的外债达到1,557亿美元。截至今年4月，埃及外汇储备仅为345亿美元，而在2024年埃及就要偿还292亿美元的外债，且接下来两年要偿还的外债规模更大。无奈之下，埃及政府只能继续向国际货币基金组织(IMF)借款。但IMF的借款是有条件的，其中之一就是要允许市场决定外汇汇率。为了获得贷款，埃及政府不得不宣布放开汇率管制。在巨大的贬值预期下，埃及镑在放开汇率管制几个小时后，暴跌了40%，导致了这次的崩盘。
#02
多元化资产配置
这种货币崩盘对埃及本国居民会造成诸多负面影响，导致经济活动进一步受阻，通货膨胀加剧，生活成本上升，购买力下降，民众生活水平降低。
作为局外人，我们无法体会到他们的切肤之痛。然而，我们可以通过观察埃及镑崩盘的事件提前做好准备，使我们的理财规划更加实际和周全。
首先，埃及镑的崩盘进一步强化了我们对资产多元化配置的信念。当我们谈到多元化资产配置时，我们通常会考虑在股票、债券、房地产等不同资产之间分散投资。然而，我们忽视了一个重要的因素，那就是货币维度。
如果我们持有的资产都是以同一个货币作为计价单位的，那么一旦这个货币暴跌，持有的所有资产都是跟着暴跌的。在埃及的这次事件中，所有以埃及磅计价的股票、债券、房地产都跌超40%。
当一种货币大幅度贬值，通常反映了该地区的经济状况不佳。因此，以这种货币计价的资产价格本身就会下跌，加上货币的贬值，实质上是受到了双重冲击。这也是为什么埃及侨民选择暂停或推迟向国内汇款的原因。
在考虑资产配置多样化时，另一个需要考虑的因素是在资产中加入“硬通货”。硬通货通常指的是不容易受到通货膨胀影响的资产，除了发达经济体的货币外，黄金、白银、劳力士手表，以及近期非常热门的比特币都具有这种特性。
在我们观察的“全球五大货币崩溃俱乐部”中，货币的崩盘通常伴随着高通胀。而持有硬通货可以帮助我们抵消这种恶性通胀的影响。
#03
储备一定比例的世界货币
当我们谈论埃及镑的崩盘时，我们指的是埃及镑对美元的暴跌，而不是埃及镑对英镑或者加拿大元的暴跌。由此，我们可以理解货币也有一个度量基准。在当今世界，这个度量基准就是美元。
美元之所以成为其他货币的度量标准，是因为其作为世界货币，得到了全球的广泛认可。
我们担心货币暴跌的风险，不仅源于账面数字的减少，同时也担心这种货币是否能购买相应的产品和服务。
无论是大到国家，需要购买高精密仪器，还是小到个人，需要购买美股资产，都只有美元才能满足。
马克思认为，货币具有五个职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。世界货币的职能实际上是支付手段在全球范围内的扩展，使支付手段进入跨国领域。美元作为世界货币，其变现能力强，可购买的产品和服务范围最广。因此，在当前的信用货币体系中，持有一定比例的世界货币美元变得非常必要。
#04
拥有快速转化成购买力的渠道
尽管我们已经做了多元化的资产配置，并持有一定数量的美元，但这还不够。我们还需要有能将这些资产和美元转化为实际购买力的渠道。
比如，我们可能持有比特币，但如果该货币崩盘的国家不接受比特币支付，我们也无法将比特币转化为该国接受的有购买力的信用货币，那么比特币的价值就无法发挥出来。
同理，我们可能持有美元现金，但如果货币崩盘的国家不接受美元支付，那么持有美元也就失去了意义。
在考虑将资产转化为购买力的渠道时，我们需要考虑这种渠道的全球覆盖性。在这方面，VISA和MASTER的全球覆盖范围无疑是最广的。VISA覆盖的国家有200多个，甚至包括埃及、阿根廷、土耳其这些货币大贬值的国家。
在我们的家庭理财规划中，我们需要提前构建好将我们持有的资产、美元通过VISA的渠道变现成购买力，这是许多人未曾考虑过的问题。
例如，现在全球热门的ChatGPT Plus服务，某些特定国家的VISA卡可能无法购买。我们是否能办到不受限制国家的VISA卡，使我们的资产能通过这个渠道转化为购买力，这是一个值得思考的问题。
#05
总结
埃及镑的暴跌是由于恶性通胀、高债务和外汇短缺等因素引起的。这充分证明了在全球化经济中，任何国家的货币波动都可能受到全球经济和地缘政治的影响。在个人理财规划中，我们需要考虑到这种经济环境的变化，并通过多元化的资产配置来规避风险，特别是要考虑到货币的影响。此外，拥有可以快速转换为购买力的渠道也非常重要。
一个经济体的衰落是一个可以长期观察的过程，但是这个经济体的货币崩盘通常在极短的时间内发生。例如，在埃及政府宣布放开汇率管制的几小时内，埃及镑就突然暴跌了40%。如果没有提前做好准备，那么实际上没有时间来应对这种情况。
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