每经记者：涂颖浩    每经：廖丹“1次出险，0违章，去年买的车被多家保险公司拒保了！”新能源车主王先生跟朋友吐槽，自己平时爱好自驾游，最近续保时却被业务员告知，因为“一年跑2万公里以上”被拒保。新能源车险专属产品推出已经两年多，续保难、续保贵问题在一些地区仍然突出。近日，《每日经济新闻》记者从多...

《新能源车主因“一年跑2万公里以上”频遭拒保：产品升级优化仍存疑虑》
近年来，随着我国对新能源汽车政策的大力支持和普及推广，新能源汽车已成为不少消费者购车首选。然而，在享受新能源汽车带来的便利的同时，也有一部分新能源车主遇到了困扰，那就是保险选择的问题。尤其是针对新能源车型，由于其独特的运行特性，包括续航里程短、安全系数较低等，在续保上面临较大的挑战。
据《每日经济新闻》记者近日调查了解，一位名叫王先生的新能源车主就表示，他近期在续保时遭遇到了上述尴尬情况。据王先生介绍，自己购买了一款热销的特斯拉Model 3，于2020年购买，当时保费在约8000元/年左右。今年年初，他在续保时却被告知，他的Model 3因“一年跑2万公里以上”的行驶里程数超过了标准，不符合保险公司承保新能源汽车的相关条件，因此被拒保。
具体来看，王先生称，他的车辆是在上海市浦东新区的一家特斯拉服务中心进行首次保养和检查后开始使用，当时并未明确明确设定车辆一年的行驶里程上限。然而，当他以每年超过2万公里的行驶里程数开始计算时，却发现与大多数传统燃油车不同的是，他的特斯拉Model 3并没有相应的车型参数或者官方指导数据来明确车辆的“生命周期”。在无法获取到准确的驾驶行为数据以及电池寿命等因素信息的情况下，按照一般燃油车的常规计算方法（即一年内累计行驶里程不超过1万公里），他认为自己的Model 3应该不会触及到这个里程阈值，从而符合保险公司对于新能源汽车续保的要求。
面对这样的质疑，这位新能源车主无奈地表示：“对于一个仅仅跑了不到半年的新车来说，这无疑是一个相当大的‘门槛’。”同时，他也表示在一定程度上，特斯拉上海服务中心的工作人员存在操作不规范、客户指引不明确等问题，这也导致了其被多次拒保的经历。
然而，尽管新能源车主在续保环节遇到种种困难，但目前市场上依然没有一款专门为新能源汽车设计的保险产品能够全面覆盖该类车型可能面临的各种风险。根据中国银保监会发布的《关于印发<新能源汽车商业保险示范条款（2021）>的通知》，对于新能源汽车的商业保险，通常有以下几个主要限制因素：
1. 环境排放法规：许多国家和地区都要求新能源汽车在生产、销售、使用过程中尽可能降低尾气排放，这就需要车辆制造商对其动力系统及电机的工作状态进行严格监控和维护，确保车辆在行驶中能有效控制碳排放。而对电动车而言，电池的寿命、性能以及充电基础设施的发展状况等均会对其续航里程产生影响，这无疑增加了车辆续保的难度。
2. 安全技术进步：相较于传统燃油车，新能源汽车在设计和制造上更注重安全性。例如，智能网联汽车通过车载芯片实现自动避障、故障检测等功能，对车内人员的生命财产安全提供更大保障。然而，这些新技术的应用可能会对司机的操作习惯、驾驶技能带来一定的挑战，从而增大车辆续保的复杂性。
3. 车辆碰撞发生率增加：由于新能源汽车在行驶过程中的自动驾驶能力增强，特别是辅助驾驶功能的普及，交通事故的发生率确实有所提高。虽然这种趋势尚未达到显著水平，但由于未知的因素和车辆使用的特殊环境，车辆在高速公路上的涉水事故或追尾事件仍然可能发生，这同样可能导致车辆被拒绝续保。
4. 行驶里程与免赔额调整：尽管在续保前未明确规定驾驶公里数限制，但实际操作中保险公司往往根据车辆的实际行驶里程数，结合行驶强度、行驶路段类型等因素对投保金额进行评估，并在此基础上设置相应的免赔额或赔付比例。如果一辆新能源车的行驶里程过长，则可能会影响到车辆的免赔额度，进而影响到车主的实际保费支付能力。
面对这些难题，新能源车主及其车主企业亟待找到一种更为精准、个性化的保险产品设计，以适应日益增长的新能源汽车市场。一方面，企业应强化对新能源车型安全性的研发和升级，进一步提升新能源汽车在行驶过程中的智能化、人性化程度，如通过安装先进的车载系统、增加主动安全预警功能等，提高用户对车辆的安全感知度；另一方面，相关部门应积极推动制定更为完善、科学的新能源汽车保险政策，加大对新能源汽车的税收优惠、信贷支持等政策扶持力度，以此激发市场需求，引导保险公司适时调整续保费率和服务标准，确保新能源车主在续保过程中得到公平、公正的对待。
综上所述，虽然新能源车主在续保环节面临着诸多困扰，但这一现象并非无解。未来，新能源汽车保险行业应当积极应对新挑战，通过技术创新、模式创新和服务创新，构建更加适应新能源汽车市场特点的保险体系，从而为新能源车主提供更为便捷、全面、高效的保障服务，让绿色出行成为更多人的生活选择。