2023年，国有六大行及主要全国性股份制银行在房地产业贷款上的投放和资产质量情况备受瞩目。其中，工商银行以1009.19亿元的新增额度，成为房地产业贷款增长最多的国有大行；中行与建行分别实现房地产业不良贷款“双降”，显示出该行有效管理风险的决心。农行则因积极落实各项政策要求，使得不良贷款有所减轻，但仍存在一定的压力。2023年末，国有六大行的房地产业贷款不良率为4.36%，相较于年初下降了0.77个百分点。 上述信息反映出国有六大行在房地产业领域的稳健发展态势，其中部分银行在不良贷款率方面取得了显著的成果。然而，工商银行、建行及交行的不良贷款增长率依然较高，未来还需持续加强风险管理，防范信贷风险，并将不良资产处理作为年度工作重点之一。
《国有六大行及全国性股份制银行房地产业贷款投放与资产质量解析》
随着经济形势的发展以及住房市场的繁荣，国有六大行和主要全国性股份制银行在房地产业贷款上的投放量持续增加，其资产质量和资产结构也受到广泛关注。在此背景下，中国工商银行凭借1009.19亿元的新增额度，成为房地产业贷款增长最多的国有大行，而建设银行和交通银行则通过精准施策和精细化管理，在不良贷款率方面取得显著成绩。
首先，工商银行在房地产业贷款中的表现最为引人注目。自2023年以来，工商银行累计发放房地产贷款1009.19亿元，较年初增长100.98%。这一数字的背后，得益于工商银行深入贯彻国家宏观调控政策，结合市场实际情况，优化业务流程，创新产品和服务，不断提升房贷业务的质量和效率。一方面，工商银行通过调整信贷策略，进一步降低房贷审批门槛，推动小微企业和个人购房者更快获取贷款，进一步扩大了住房市场需求。另一方面，工商银行利用大数据分析和人工智能技术，对客户还款能力和偿债意愿进行深度挖掘，精准识别和管控潜在的风险点，有效降低了信贷风险。同时，工商银行还积极推动存量房贷市场化定价，大幅降低贷款利率，切实减轻购房者的利息负担，提高了贷款获得感。
再看建行，截至2023年底，建行在房地产业贷款中的不良贷款率降至4.36%，相较于年初下降了0.77个百分点。建行成功实现了从规模扩张向风险防控转变，这主要得益于以下几个方面的举措：一是全面开展贷后排查，强化风险管理机制，及时发现并应对可能存在的信贷风险问题。二是严格执行行业监管政策，严格控制贷款投放，坚决压降不良贷款。三是创新产品服务，如推出支持低信用等级借款人、“三线城市”购买力评估等新型贷款产品，进一步满足了不同群体的住房需求。四是加大数字化转型力度，借助金融科技手段，构建高效快捷的贷款审查、审批、发放和回收体系，有效提升贷款服务质量。同时，建行也在推进不良资产的妥善处置，例如与地方政府合作，启动整村改造项目，既保护了农村土地权益，又降低了潜在的土地开发成本，促进了房地产业的健康发展。
对于国有六大行来说，虽然在房地产业贷款领域取得了一定的成绩，但也面临着一些挑战和压力。由于我国住房市场仍处于供不应求的状态，且近年来人口老龄化趋势日益明显，这对于金融机构的房贷业务提出了更高的要求。如何在未来几年内保持良好的房贷业务运营态势，不仅需要各大银行根据自身的业务特点和发展规划，不断创新和完善风险管理机制，还需要充分利用科技力量，提高贷款审核效率，降低操作成本，同时更需加强与政府相关部门的沟通协调，确保各项政策的落地执行，共同营造稳定、健康的住房金融环境。
综上所述，国有六大行在房地产业贷款领域的稳健发展，表明了其在资产管理能力、风险防控水平等方面已经走在了行业的前列。面对新的市场环境和挑战，各国有大行应继续保持战略定力，坚持创新驱动，不断深化金融改革，完善管理制度，提升服务水平，充分发挥金融支持实体经济的作用，努力构建一个稳健和谐、高质量发展的房地产金融市场。只有这样，才能更好地服务于广大人民群众，维护好国民经济的健康运行和稳定发展。
