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一年一度的315国际消费者权益日如期而至，在今年这场备受瞩目的晚会上，同程金融因涉嫌通过礼品卡设置贷款陷阱被点名曝光。节目播出后，各大应用商店迅速响应，包括应用宝、小米应用商店及苹果应用商店均紧急下架了“同程金融”App，并且其旗下“乐享淘商城”的相关礼品卡售卖产品也已全部下架。对此，同程金融官方迅疾发表声明，表示将立即对涉事产品进行下架处理，并对公司所有产品进行全面合规性审查，同时全力配合相关部门的整改要求。为彻底解决相关问题，同程金融还宣布第一时间成立专项小组，展开地毯式排查。
此次事件再度揭示了网络借贷行业中隐藏的诸多套路和猫腻。长期以来，围绕网贷行业的争议不断升温，暴力催收、天价利息等问题频频成为舆论焦点，令众多网贷公司背负负面标签。
消费保平台在2022年至2023年间收到的金融保险-网贷领域用户投诉数据显示，乱收费、诈骗、暴力催收、虚假宣传以及高额利息等已成为网贷行业的主要投诉热点。
深入剖析网贷行业，其中潜藏的问题更为触目惊心。黑猫投诉平台上，大量消费者反映，在直接或通过第三方平台申请贷款时，被迫承担额外的担保费等费用，导致原本合理的贷款成本飙升，综合借贷利率竟高达36%，远超法律规定的上限——即合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。超出此限的高利贷行为不受法律保护，借款人有权拒绝偿还超出部分的利息。
除了高利率之外，暴力催收手段更是网贷公司常用的追债手段。许多消费者指出，在注册并申请借款时，平台往往要求获取用户的通讯录信息，否则贷款流程无法继续。而接踵而至的催收电话和短信，多数并非来自网贷平台本身，而是专业催收公司的操作。据前催收人员透露，他们按照严格的催收方案执行，先确认借款人身份，再明确告知不还款可能面临的上门催收、征信受损等严重后果。
更令人愤慨的是，即使想提前还款以减少损失，消费者也会面临重重困难。部分平台不仅要求预约提前还款时间，还需排队等待，更有甚者会向提前还款的客户收取高昂的服务费。
面对网贷行业的种种乱象，我国监管部门近年来密集出手整治。自2019年中国互联网金融协会发布《关于网络借贷不实广告宣传涉嫌欺诈和侵害消费者权益的风险提示》以来，中国人民银行等多个部门陆续下发通知规范网贷行为。而在2023年，中国互联网金融协会研制了《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》，国家金融监督管理总局青岛监管局发布了国内首个网贷催收指导意见，金融监管部门也再次发文强调商业银行需加强互联网贷款委托催收管理。
严苛的监管环境下，2023年至少有5家小贷机构受到处罚。鹰潭市信江广达小额贷款股份有限公司因未按规定处理异议信息被罚10万元；浩瀚汇通小贷则因变相出借许可证及妨害地方金融监管职责等违规行为，被罚款110万元。此外，北京泛华小额贷款有限公司因报送材料不真实完整亦遭受罚款。
与此同时，不少违规机构在监管压力下退出市场，而一些经营状况欠佳的小贷公司也主动选择了离场。据统计，从2015年峰值时期的8910家到2023年末的5500家，全国小额贷款公司数量锐减近四成。
在这个过程中，零售巨头如天虹股份、怡亚通、仁东控股等纷纷剥离了小额贷款业务，即便是曾经注册资本达到百亿规模的蚂蚁小贷也于2023年底更名并调整经营范围，不再涉足贷款业务。
然而，小贷行业并未因此整体萎靡，相反，部分互联网企业仍在小额贷款赛道上积极布局，如财付通小贷、京东小贷、中融小贷、西岸小贷等持续增资加码。同时，也有公司在积极收购牌照，目前注册资本达到50亿元的小贷公司已有12家。一场深度洗牌之后，小贷行业正走向合规化、专业化的新阶段。
