近日，福建省内多间农商行及村镇银行纷纷发布公告称，将于3月21日起自动终止其"富利宝"智能通知存款产品的运营。涉及机构包括福州农商行、厦门农商行、连江农商行、三明农商行、平和农商行、南安汇通村镇银行以及古田刺桐红村镇银行等。
据了解，“富利宝”产品采用独特的活期存款账户管理模式，当账户余额达到预设的起存金额时，系统会智能化地将全额资金转存为通知存款，并根据客户每日的实际存款情况灵活选择按照“七天通知存款”、“一天通知存款”或活期存款利率计息。此次下架调整，是源于福建省农村信用社联合社的统一部署。该社月初表示，为积极贯彻相关政策要求，决定于2024年3月21日终止“富利宝”智能通知存款产品。已持有该产品的客户需尽快通过营业网点或手机银行等自助渠道办理其他存款产品转换。
值得关注的是，在过去的一年中，智能存款产品市场出现了密集的调整动作。平安银行、东营银行等多家金融机构先后宣布暂停销售“智能通知存款”类产品；郑州银行等则下调了此类产品的收益率。新疆布尔津喀纳斯农商行更是调整了通知存款利率，并取消了自动转存功能。同时，新疆农村信用社自去年5月15日起不再提供个人1天、7天通知存款产品的自动续存服务，并暂停网银、手机银行的相关业务办理。业内人士深度解析指出，这类智能通知存款产品的集体“退场”，并非偶然，而是银行业务策略在监管压力与行业趋势双重作用下的必然结果。由于智能通知存款通常提供的利率高于普通存款，无疑加大了银行揽储成本，特别是在当前金融监管趋严、市场竞争加剧的情况下，银行面临降低运营成本、提高经营效率的严峻挑战。
监管层面，为维护金融市场秩序，监管部门对银行存款创新产品尤其是高息揽储现象加强了管理，对通知存款、协定存款利率设置了上限。例如，自2023年5月15日起，国有四大行协定存款和通知存款自律上限调整至基准利率加10BP，其他金融机构则上调至基准利率加20BP。
与此同时，随着银行净息差收窄的压力持续增大，优化资产负债结构、降低资金成本成为各银行的战略重点。“富利宝”等智能通知存款产品的高利率特性可能导致银行息差被压缩，影响盈利能力。因此，银行采取下架此类高成本产品，以稳定息差水平，同时提升资金使用效率，优化资产负债结构，顺应了当前的监管要求和市场趋势。
