《华夏时报》记者观察到，尽管去年商业银行存款利率普遍步入“1”时代，但部分民营银行仍有存款产品利率高达4%。面对商业银行净息差的整体下滑，民营银行如何实现这一“逆势上涨”的现象引发了关注。招联金融首席研究员董希淼于2月28日对本报表示：“民营银行净息差受头部机构影响较大，排名靠后的机构仍面临一定的经营压力。2024年，民营银行净息差能否延续扩大的态势，目前还存在不确定性。”
净息差作为衡量银行业盈利能力与风险承受能力的关键指标，在当前环境下备受瞩目。各大类银行中，截至2023年末，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行的净息差均呈现同比下滑趋势，唯有民营银行异军突起，录得4.39%的净息差水平。
商业银行净息差的持续收缩主要归因于贷款利率走低及存量房贷利率调整等多重因素的影响。值得注意的是，虽然年内存款利率经历了三次下调，但由于资产端利率下行幅度未能得到有效抵消，导致银行净息差显著降低。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受本报采访时表示，近年来净息差收窄主要有三方面原因：首先，银行持续向实体经济让利，信贷利率刷新历史低位；其次，负债成本压力有所上升，存款市场竞争加剧推高部分中小银行的存款成本；最后，金融资产收益整体下滑，市场利率和金融收益水平持续走低。
息差下滑直接影响银行利润，根据国家金融监督管理总局数据，2023年全年商业银行净利润增速放缓至3.2%，平均资本利润率和平均资产利润率也双双下滑。
在业界看来，随着宏观经济环境的变化，2024年银行业净息差的下行趋势或将有所缓解。而在商业银行业务盈利能力被压缩至历史低点的同时，民营银行通过聚焦细分市场、提供高利率的创新存款产品以及高效对接客户群体的方式，成功实现了“逆势而上”。
对于民营银行净息差未来的走势，董希淼认为，2024年在银行业加大对实体经济让利的背景下，民营银行净息差可能面临回落的压力，但具体表现将与各民营银行的经营策略、创新能力以及风险管理等因素密切相关。未来，民营银行需要通过优化负债成本、拓宽低成本资金来源、强化产品创新等多维度措施来应对挑战，以保持稳健的盈利能力。
