南京银行淮安分行因虚增存贷款规模、虚增贷款规模、贷款后管理不到位，以及票据业务贸易背景真实性审查不严等四项违规事实被没收违法所得并重罚265万元，罚单公告出乎意料。江苏这家地方商业银行被认为内控管理和揽储能力有待提高。



江苏省地方法人银行业务出现了一系列违规行为，包括虚增存款和贷款规模、虚增贷款规模、贷款后管理不到位，以及票据业务贸易背景真实性审查不严，最终被中国人民银行依法予以处罚。

第一项违规行为是虚增存款和贷款规模。根据江苏省银监局的通报，南京银行淮安分行在对个人和企事业单位进行信用调查时，未严格执行有关操作规定，导致其存在虚构资产情况，从而虚增存款和贷款规模。

第二项违规行为是虚增贷款规模。该行还存在向不符合贷款条件的企业和个人发放贷款的情况，进一步虚增了贷款规模。
第三项违规行为是贷款后管理不到位。南京银行淮安分行在贷款发放后，没有对贷款资金的使用情况进行有效监控和管理，使得部分贷款资金被挪用，这违反了相关规定。
第四项违规行为是票据业务贸易背景真实性审查不严。根据银保监会的规定，银行应加强对票据业务的合规审查，防止伪造、变造、盗用、倒卖等违法行为的发生。然而，南京银行淮安分行在票据业务方面未能严格把关，实现在相关文件中虚假记载事项，这侵犯了国家利益和社会公共利益。
这些违规行为不仅严重破坏了市场的公平竞争秩序，也损害了公众的合法权益。因此，中国人民银行依法作出了以上处理决定，并对其进行重罚。
总的来说，这些违规行为反映出南京银行淮安分行在内控管理和揽储能力等方面存在问题，需要对其采取有效措施进行改进和完善。同时，也希望所有银行业金融机构能够从此次事件中吸取教训，加强对自身内部管理和风险防控能力的提升，确保各项业务的健康、稳定发展。