近日，民营银行存款市场出现重大变动。据中新经纬报道，武汉众邦银行于3月1日更新人民币存款利率表，大幅度下调了其二年、三年和五年整存整取的挂牌年利率，分别降至2.1%、2.65%和2.7%，降幅达到30个基点（bp），其中五年期利率更是告别3%时代。
    梳理今年以来的行业动态，不难发现这并非个例。网商银行、裕民银行、振兴银行、新网银行等共计10家民营银行已纷纷调整了存款挂牌利率。尽管如此，相较于国有大行，民营银行整体的存款挂牌利率仍保持显著优势，最高差距竟高达190个基点。
    在众多调整存款利率的民营银行中，武汉众邦银行尤为引人注目。该行手机App上的存款产品利率高于官网挂牌利率，以满足市场化需求。根据3月1日的新规，众邦银行三年期定期存款利率从2.75%下调至2.45%，五年期则从2.95%下调至2.45%，较之前下降幅度分别为30bp和50bp。
    据统计，在国家金融监督管理总局公布的19家民营银行名单中，截至今年，已有10家对存款挂牌利率进行了调整。其中锡商银行、蓝海银行及新安银行等多家银行亦下调了其3年期和5年期整存整取产品的挂牌利率，且降幅较大，但即便如此，与四大行相比，这些民营银行的存款利率仍然具有竞争力。
    值得注意的是，虽然部分民营银行降低了挂牌利率，但实际上储户更关注经过各种权益叠加后的“实际利率”。例如新安银行通过积分兑换权益、特色存款等方式，使存款综合收益可达3.2%甚至更高；而众邦银行的存款产品利率由基础利率和成长值两部分组成，通过发放积分可兑换各类权益，间接提升了储户的收益率。
    对于民营银行为何能维持高于大行的存款利率，招联首席研究员董希淼表示，这主要是由于民营银行客户群体相对下沉，贷款利率相对较高，同时2023年民营银行净息差远超其他类型银行，因此以较高利率吸收存款具有一定合理性。然而，随着银行业加大对实体经济减费让利的趋势，未来民营银行的高净息差是否可持续存在不确定性，尤其是面对可能进一步降低存款利率的压力。
    综上所述，当前环境下，民营银行的存款利率调整已成为一种常态，而其持续高于传统大行的现象也反映出市场竞争和差异化经营策略的深度体现。未来银行存款利率是否继续下调，则将取决于宏观经济政策、金融市场环境以及各家银行自身的经营战略。